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  我們都知道,信用卡具有可以不預存現金,先消費后還款的特點,很多人在進行經營的商事活動時,由于缺乏資金,可能會使用信用卡來使自己獲得更多的周轉資金,這便有可能會導致信用卡的透支,下面找法網小編就帶大家一起來看一下透支信用卡用于經營,能構成信用卡詐騙罪嗎?

  【案情簡介】

  2014年3月被告人為公司經營透支信用卡,由于經營不善,沒有足額還款。還款逾期后,被告人主動與銀行達成《債務重組協議》,約定分期還款。2016年7月7日該銀行打電話讓被告人到銀行商量還款事宜,被告人如約前往銀行,當場以涉嫌信用卡詐騙罪被公安機關刑事拘留,此時還沒到《債務重組協議》約定的第一期還款期限。后經法院判處被告人有期徒刑5年5個月。被告人不服上訴至中級人民法院。

透支信用卡用于經營,能構成信用卡詐騙罪嗎?

  【判決結果】

  二審康文平律師為被告人進行辯護,由中級人民法院改判緩刑。

  【律師解讀】

  《刑法》第一百九十六條信用卡詐騙罪明確規定,惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。也就是說,構成惡意透支犯罪必須同時具備三個條件:(1)主觀上必須以非法占有目的為要件;(2)客觀方面必須有超過規定限額或者規定期限透支,(3)經發卡銀行催收后仍不歸還且數額較大。三個條件必須同時完全具備,否則便不構成惡意透支犯罪。

  最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第二款規定:有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”:(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;(三)透支后逃匿、改變聯系方式,逃避銀行催收的;(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。

  本案被告人透支款用于公司正常經營,沒有用于奢侈或不合理消費,不存在“肆意揮霍透支的資金,無法歸還的”的情形。被告人擁有土地、房產、公司股份等資產,可以證明其本人有能力償還欠款。況且其從未改變自己的手機號碼,不屬于“透支后逃匿、改變聯系方式,逃避銀行催收的”。因此被告人并不具有非法占有為目的的主觀犯罪故意。同時,被告人客觀上也沒有實施犯罪行為。

  《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定的“催收”的含義,是有效送達而非形式送達,即發卡行的催收通知應及于持卡人。這一點,在司法實踐中是有共識的,也是銀行有義務舉證證實的。而本案中公訴機關提供三種催收證據沒有達到法定要求:

  1、關于電話催收?!哆t繳催收記錄》違反了中國銀監會頒布施行的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第六十八條規定:“對催收過程應當進行錄音,錄音資料至少保存2年備查”;從其來源及形式上看,這些材料沒有證據能力,不能做為定案依據。

  2、關于信函催收。根據中國銀監會頒布施行的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條第二款規定:雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的,發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收,持卡人不履行分期還款協議的情況除外。本案被告人與銀行于2015年9月17日簽訂債務重組協議,而銀行《信用卡透支通知書》時間是2015年10月15日,還未到分期還款約定的第一期還款時間,因此該催繳不具有法律效力。

  3、關于上門催收。中國銀監會頒布施行的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第六十八條規定:“對催收過程應當進行錄音,錄音資料至少保存2年備查”;本案所出示的照片上沒有拍照時間,只有銀行內部公章,時間及內容也是后期打印的。因此從證據來源及形式上看,沒有證據能力,不能做為定案依據。

  綜上,即使銀行曾做過催收工作,但顯然并沒有一次合法有效的催收及于被告人,其催收行為沒有達到司法解釋關于銀行卡透支催收的法律規定,均不能作為本案的定案依據。

  以上就是找法網小編整理的透支信用卡用于經營,能構成信用卡詐騙罪嗎的相關內容,綜上所述,在對透支信用卡的行為是否構成犯罪進行判定時,應從犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客觀方面、犯罪客體這四個要件進行綜合判斷。若您還有其他疑問,歡迎登陸找法網免費在線咨詢。

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